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人生理財投資周期是經濟學中的一個重要理論，即生命周期理論。這個理論是基于一個人在一生中的不同階段，具有不同的經濟行為這一基本事實而研究出來的。

我們知道，人在一生中的不同階段，收入水平是不一樣的，通常是步入社會參加工作不久的青年人收入不高；進入中年以后，隨著年齡、經濟和資歷的增加，職務會提升，收入也隨之提高；待步入老年退休以后，收入又會減少。但是不管在什么階段，人們的消費在收入中卻基本上有一個固定的比例，即人們不愿意把收入都吃光花凈，總要有所節余，以備不時之需。

這樣，在不同階段人們的生活水平便出現了差距。假如消費的比例為70%，月收入 2000元時，每月可以花 1400元，生活優越；收入600元時月生活費只有420元，當然會捉襟見肘了。為此，生命周期理論告訴我們，必須制定終生消費（儲蓄）計劃，以便知道自己什么時候可以舉債消費，什么時候必須開始儲蓄，什么時候又可以動用儲蓄，這樣才可以保證人在一生中生活無虞。

總之，人的一生，消費是穩定地貫穿始終的，而收入卻呈現較大的波動性，因此，把握好理財投資周期，合理地分配家庭收入，才能做到既可保證生活需要，又可使節余的資金保值、增值。具體講，可以分為積累期、奮斗期、回報期、養老期。